Меню

Как выглядит банковская гарантия

Обязательственное право. Тест с ответами

1. Права требования, принадлежащие кредитору на основании обязательства, которые не могут переходить к другим лицам, — это:
• требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью

2. Поручительство прекращается, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение _____________ со дня заключения договора поручительства.
• года

3. Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор в течение:
• одного месяца

4. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства:
• получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами должника

5. Договор признается заключенным в момент:
• получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

6. Задаток — это:
• денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения

7. Оферта должна содержать _____________ договор(-а).
• существенные условия

8. Если обязательство, обеспеченное договором поручительства, не исполнено должником, то по закону:
• поручитель несет солидарную ответственность вместе с должником перед кредитором, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя

9. Регрессное обязательство:
• — это обязательство, в силу которого кредитор вправе требовать от должника передачи денежной суммы (или иного имущества), уплаченной (переданного) кредитором третьему лицу за (или по вине) должника

10. Акцепт — это:
• согласие другой стороны принять оферту

11. Если в предварительном договоре не указан срок, в течение которого стороны обязуются, заключить основной договор, то такой договор подлежит заключению в течение _____________ с момента заключения предварительного договора.
• года

12. Договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашение:
• по всем существенным условиям договора

13. Когда в соответствии с законом для заключения необходима передача имущества, договор считается заключенным с момента:
• передачи имущества

14. Договор, сторона которого обязуется заключить в будущем договор о передаче на известных условиях имущества, выполнении работ, оказании услуг, называется договором:
• предварительным

15. Прекращение обязательства соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающими иной предмет или способ исполнения, называется:
• новацией

16. Несоблюдение письменной формы соглашения о неустойке влечет:
• недействительность соглашения о неустойке

17. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, другого недвижимого имущества называется:
• ипотекой

18. При неделимости предмета обязательства возникает _____________ обязательство.
• солидарное

19. Если адресат получил оферту, то в течение срока, установленного для ее акцепта, оферта:
• не может быть отозвана, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано

20. Способ обеспечения исполнения обязательств, который сохраняет силу после прекращения основного обязательства, — это:
• банковская гарантия

21. Одна из сторон договора об ипотеке (залогодатель) по отношению к ипотечному имуществу имеет право _____________ и обязана обеспечить надлежащее хранение объекта недвижимости.
• владения и пользования, не имеет права распоряжения, сохраняет право собственности

22. В случаях, когда заключение договора обязательно, сторона, которой направлена оферта, должна направить другой стороне извещение об акцепте со дня получения оферты в течение:
• одного месяца

23. Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому липу, если:
• залогодержатель вместе с уступкой своих прав по договору о залоге уступит тому же лицу и свои права кредитора по основному обязательству

24. Соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, называется:
• договором

25. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только в случаях:
• существенного нарушения договора другой стороной

26. Предложение лица, направленное в письменной форме другому лицу с целью заключения договора, называется:
• офертой

27. Если в возмездном договоре цена не предусмотрена, исполнение договора оплачивается по цене:
• обычно взимаемой за аналогичные товары, работы или услуги при сравнимых обстоятельствах

28. Залогодателями имущества могут быть:
• собственник или лицо, владеющее им на праве хозяйственного ведения

29. Условная банковская гарантия предполагает, что:
• требование бенефициара к гаранту подлежит удовлетворению только в том случае, если бенефициар предоставит судебное решение или иное названное в гарантии доказательство, подтверждающее, что платеж совершен не был

30. Полное поручительство означает, что:
• поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник

31. Не может быть предметом залога:
• право на получение алиментов

32. Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение:
• по всем существенным условиям договора

33. Гражданско-правовой договор является:
• возмездным

34. Неустойка, устраняющая право на взыскание убытков, — это _____________ неустойка.
• исключительная

35. Местом исполнения денежного обязательства является(-ются):
• место жительства или место нахождения кредитора

36. Ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте:
• не является акцептом, поскольку акцепт должен быть полным и безусловным

37. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора:
• не допускается

38. Закладная как ценная бумага может применяться при:
• закладе имущества

39. К основаниям прекращения обязательств, помимо надлежащего исполнения, не относится:
• залог

40. Если между предпринимателями нет соглашения о применении в договоре способа обеспечения исполнения обязательств, то:
• по закону допустимо применение законной неустойки и удержания имущества

41. Если на стороне должника в обязательстве выступает несколько лиц, то их обязательства перед кредитором по закону признаются:
• долевыми

42. Участники правоотношения поручительства называются:
• кредитором и поручителем

43. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, то, по общему правилу, условия:
• заключенного договора сохраняют силу

44. Сторонами залогового правоотношения являются:
• залогодатель и залогодержатель

45. Неустойка — это:
• способ обеспечения исполнения обязательства, а также мера гражданско-правовой ответственности

46. Две стороны обязательства — это:
• кредитор и должник

47. Гарантом по банковской гарантии может выступать:
• банк
• кредитная организация
• страховая организация

48. Банковская гарантия может быть:
• как отзывной, так и безотзывной

49. Содержание договора составляют:
• права и обязанности сторон, касающиеся обстоятельств, предопределяющих юридическую природу, сущность и специфику каждого конкретного договора и его относимость к указанному в законе виду договора

50. Денежные обязательства должны быть выражены в:
• рублях

51. Если должнику принадлежит право выбора предмета исполнения обязательства, то такое обязательство именуется как:
• альтернативное

52. Основной должник в обязательстве, обеспеченном банковской гарантией, является:
• принципалом

53. Если за неисполнение обязательства, обеспеченного задатком, ответственна сторона, получившая задаток, она обязана:
• уплатить другой стороне двойную сумму задатка

54. Срок, в течение которого, по общему правилу, должник обязан исполнить обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования — это _____________ дней с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
• 7

55. Если на стороне кредитора в обязательстве выступает несколько лиц, то они могут установить правовой режим совместных требований к должнику, что означает:
• каждый кредитор может потребовать от должника исполнения обязательства полностью или в любой части

56. Прекращение обязательств и предоставление взамен кредитору определенной суммы денег, передачи имущества и др., называются:
• отступным

57. При солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения:
• как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга

58. Поручительство теряет юридическую силу:
• если поручительство было дано на определенный срок и этот срок истек
• если прекратилось обеспеченное поручительством обязательство
• с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника

59. Соглашение о неустойке совершается в форме(-ах):
• письменной

60. Обязательственное право — это:
• совокупность гражданско-правовых норм, регулирующих обязательство с целью обеспечения нормального функционирования экономического оборота

61. Прекращение обязательства смертью должника:
• возможно, но только в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника

62. Законодательством допускается залог следующих видов ценных бумаг:
• акции
• варранта
• векселя
• закладной
• облигации

63. Перевод должником своего долга на другое лицо:
• допускается лишь с согласия кредитора

64. Принятие предложения стороной, согласившейся заключить договор с другой стороной, называется:
• акцептом

65. Существенные условия, которые необходимы для заключения гражданско-правового договора:
• прямо названные в нормативно-правовых актах как существенные для данного вида договоров

66. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательств:
• не влечет недействительности основного обязательства

67. При залоге товаров в обороте заложенными считаются:
• все или часть товаров определенного вида до тех пор, пока они находятся в собственности или хозяйственном ведении залогодателя

68. Обязательства являются факультативными, если в таких обязательствах:
• должник обязан выполнить одно (главное) действие, при невозможности его исполнить не по вине сторон он обязуется выполнить другое действие, которое полностью заменяет первое

69. Консенсуальный договор считается заключенным:
• в момент получения лицом, направившим оферту, его акцепта, т.е. в момент достижения соглашения между сторонами

70. Лицо, не исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что:
• надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы

71. Наличие между предпринимателями предварительного договора означает, что они:
• заключили договор в форме и на существенных условиях, предусмотренных для основного договора, который они обязаны заключить в будущем

72. При таком виде залога, как заклад, имущество находится во владении:
• залогодателя

73. Принцип свободы договора означает, что:
• стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством

74. Договор, условия которого определены одной из сторон в стандартных формах и могут быть приняты другой стороной, не иначе как в целом, является договором:
• присоединения

75. Ответственность за неправомерное использование чужих денежных средств в размере учетной ставки банковского процента наступает:
• по месту жительства кредитора на день исполнения обязательства, если иной размер процентов не установлен законом или договором

76. Возложение должником исполнения обязательства на третье лицо:
• возможно, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства не вытекают обязанности должника исполнить обязательство лично

77. Последующий залог допускается, если:
• не запрещен предшествующими договорами о залоге того же имущества

78. Быть предметом заклада товары в обороте:
• могут

79. Уступка права требования (цессия) означает:
• перемену в обязательстве кредитора

80. Если в предварительном договоре не указан срок, в течение которого стороны обязуются, заключить основной договор, то такой договор подлежит заключению в течение _____________ с момента заключения предварительного договора
• года
81. Наличие между предпринимателями предварительного договора означает, что они
• заключили договор в форме и на существенных условиях, предусмотренных для основного договора, который они обязаны заключить в будущем

Читайте также:  Тесто для пиццы без дрожжей – 10 пошаговых рецептов приготовления

Источник

Что такое банковская гарантия и как она работает

В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой. Банковская гарантия — удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны. Попросту говоря, это документ, по которому банк обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.

Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.

Участники процесса

В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:

  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант.

Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:

  1. Принципал — клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  2. Бенефициар — компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.

В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.

Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода — под банковскую гарантию. Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.

  • Гарант — банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.

Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

  1. Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
  2. Юридическое название организаций — участников процесса.
  3. Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
  4. Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
  5. Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
  6. Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Дополнительные условия

  • на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
  • на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.

Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт — www.zakupki.gov.ru.

Условия при госзакупках

Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:

  1. Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ — нельзя.
  2. Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
  3. Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
  4. Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
  5. Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

Читайте также:  АРХЕТИПЫ — СОВРЕМЕННЫЙ ПОДХОД

Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ

Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:

  • обоснованного расчета суммы;
  • платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату — если возврат аванса обеспечивается гарантией;
  • документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
  • документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.

В банковскую гарантию запрещается включать:

  1. Требования о предоставлении банку-гаранту:
    1. судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;
    2. отчета об исполнении контракта;
    3. дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ.
  2. Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.

Как выглядит банковская гарантия

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме — это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:

  1. Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
  2. Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
  3. Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
  4. Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
  5. Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.

Преимущества

Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

  • не извлекать денежные средства из оборота;
  • не предоставлять залог или поручительство.

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие — представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Принцип работы гарантии

Обеспечение банковской гарантии

Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.

Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • оборудования;
  • товаров;
  • ценностей.

В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.

Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.

Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.

Этапы оформления

Выбор гаранта

Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:

  • обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
  • выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
  • обратиться к услугам брокера.

Работа с документами

Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.

Рассмотрение заявки

Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока — от нескольких часов до нескольких дней — примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:

  • оплатить счет за комиссию;
  • заключить договор.

Заключение договора

До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:

  • условий гарантии;
  • стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
  • компании — бенефициара.

Стоимость банковской гарантии

Следующий этап — оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:

  • протяженность периода действия документа;
  • размер гарантийной суммы;
  • степень риска платежа.

Выдача банковской гарантии

Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.

Использование банковской гарантии

Требование оплатить гарантию

В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.

Действия банка после получения гарантии

После того, как банк получил требование, он:

  • уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
  • рассматривает требование и корректность оформления документов;
  • перечисляет деньги.

Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии

Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.

Ответственность бенефициара

В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.

Как проверить в реестре гарантий

Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.

Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.

Возврат банковской гарантии

Гарантию не нужно возвращать банку, если:

  • она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
  • срок действия ее истек.

Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.

Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк
Подать заявку

Источник



Как работает банковская гарантия

автор статьи Инна Дятлова

Пример

В мае мукомольный комбинат заключил контракт с фермерским хозяйством. По контракту фермеры обязуются поставить на мукомольный комбинат 150 центнеров зерна на общую сумму 2 000 000 ₽.

Однако год может выдаться неурожайным, и фермеры не смогут выполнить условия контракта. А если зерна будет недостаточно, комбинат будет простаивать и нести убытки. Чтобы предотвратить ущерб, комбинат требует обеспечение на сумму 500 000 ₽. Если фермеры выполнят обязательства, комбинат вернет обеспечительный платеж.

Иногда размер обеспечительного платежа оказывается непосильным для исполнителя — сложно вывести из оборота большую сумму. В таких ситуациях исполнитель может использовать банковскую гарантию.

Банковская гарантия — это письменное обязательство, по которому банк выплатит сумму ущерба, если исполнитель не выполнит обязательства по контракту.

Когда в качестве обеспечения стороны применяют банковскую гарантию, в процессе участвуют уже три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — это предприниматель или предприятие, которое обращается в банк за банковской гарантией. В договоре принципал — это обычно исполнитель или продавец.

Бенефициар — это лицо, которое получает деньги на возмещение ущерба, если принципал нарушил обязательства. В договоре бенефициаром выступает заказчик или покупатель.

Гарант — это организация, которая гарантирует выплатить бенефициару деньги, если принципал не выполнит обязательства. Гарантом может выступать банк или другая финансово-кредитная организация.

Схема выдачи банковской гарантии

Выдача банковской гарантии — это платная услуга. На ее стоимость влияют несколько факторов.

    Комиссия. За предоставление гарантии банк берет комиссию в размере от 2 до 10% — тариф зависит от срока действия гарантии и предмета соглашения.

Наличие или отсутствие обеспечения. Гарантия без обеспечения стоит дороже.

Срок действия. Чем на больший срок выдается гарантия, тем она дороже.

На онлайн-калькуляторе предприниматель может заранее рассчитать стоимость банковской гарантии.

Расчет стоимости банковской гарантии

Некоторые предприниматели считают, что банковская гарантия нужна только для участия в госзакупке. Но в действительности банковских гарантий несколько видов, расскажем о самых популярных.

Читайте также:  Особенности продажи безрецептурных препаратов

Обеспечение обязательств по договору. Документ гарантирует, что стороны выполнят обязательства. В зависимости от условий контракта может потребоваться:

    гарантия платежа — документ гарантирует, что продавец (исполнитель) получит плату за проданный товар или оказанные услуги;

гарантия исполнения подтверждает, что исполнитель полностью и в срок выполнит условия договора;

гарантия возврата аванса — исполнитель (продавец) гарантирует, что вернет аванс, если не выполнит условия контракта или не поставит товар.

Гарантия для участия в тендере. Банковская гарантия — обязательное условие для участников многих тендеров. Гарантия защищает бенефициара от возможных убытков. Если победитель в последний момент откажется подписать контракт, банковская гарантия возместит организатору понесенный ущерб.

обязательное обеспечение заявки в условиях госзакупки

  • гарантия исполнения контракта;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • гарантия надлежащего исполнения обязательств по государственному контракту;
  • гарантия в пользу таможенных органов;
  • гарантия в пользу налогового органа для возмещения НДС;
  • гарантия по освобождению от уплаты авансового платежа по акцизам;
  • гарантия в пользу органов Росалкогольрегулирования по обязательствам исполнения федеральных специальных марок;
  • гарантия на участие в конкурсе, аукционе или торгах;
  • контргарантия

А также в банке можно открыть мультицелевую гарантийную линию для предоставления всех выше указанных банковских гарантий. Клиенту достаточно один раз предоставить пакет документов и пройти процедуру рассмотрения, чтобы оформить несколько банковских гарантий в рамках установленного гарантийного лимита. Продукт интересен для клиентов, которые часто используют банковскую гарантию одного или различных видов.

С мультицелевой гарантийной линией клиент значительно сокращает время на сбор документов и принятия решения по выдаче банковской гарантии.

По условиям обеспечения банковские гарантии бывают: покрытые и непокрытые. При оформлении банковской гарантии банк несет определенные риски, как при выдаче кредита. Банк может попросить клиента покрыть риски, например, открыть счет и внести на него гарантийную сумму, которая полностью или частично перекрывает банковскую гарантию. Банк замораживает деньги на счету, пока клиент не вернет банковскую гарантию. Такой документ называют покрытым.

Когда оформляют непокрытую банковскую гарантию, не нужно открывать специальный счет для покрытия банковских рисков. Клиенту достаточно собрать необходимые документы и дождаться решения банка. Непокрытая банковская гарантия может быть залоговой или беззалоговой.

По условиям выполнения платежа банковская гарантия бывает условной или безусловной. Безусловная — гарантирует, что бенефициар получает деньги по первому требованию. Если оформлена условная гарантия, бенефициар получит деньги, когда документально докажет, что принципал сорвал условия договора. Например, в контракте расписан график поставки товара. Если принципал не отгрузил товар в установленный срок, бенефициар может потребовать возмещения.

По времени действия банковская гарантия бывает отзывная и безотзывная. Отзывную гарантию банк может отозвать по согласию сторон. Например, бенефициар отказался от обеспечительного платежа, или принципал досрочно выполнил обязательства. Иногда банк в одностороннем порядке может отозвать гарантию, Например, после подписания контракта платежеспособность принципала(исполнителя) резко сократилась, и банк отзывает гарантию. Такой вид гарантии опасен для бенефициаров — он может не получить возмещение, если банк отзовет гарантию. Поэтому отзывную банковскую гарантию не используют в тендерах и госзакупках.

Безотзывная банковская гарантия действует в течение всего оговоренного срока. Банк не может ее отозвать ни при каких условиях и обязан выплатить возмещение, если принципал сорвет условия контракта.

Процедура получения банковской гарантии довольно проста.

    Выбрать гаранта. Принципал самостоятельно выбирает банк, однако он должен учитывать мнение бенефициара. Выбирая банк, принципалу необходимо обратить внимание на размер комиссии, срок оформления и валюту гарантии.

Собрать документы и подать заявку. У каждого банка свой перечень документов, но обязательно банк запросит: учредительные документы, финансовую отчетность, бухгалтерский баланс и документы по предполагаемой сделке.

Дождаться решения от банка.

Заключить договор с банком. Если решение положительное, принципал и гарант подписывают договор на выдачу банковской гарантии.

Получить на руки документ.

В некоторых случаях банк может потребовать от клиента открыть расчетный счет, оформить залог или внести покрытие рисков.

Вы можете скачать файл, который содержит образец банковской гарантии, договор на ее оформление и пояснения к договору.

Если принципал нарушает договорные обязательства, то бенефициар направляет требование гаранту вернуть деньги. К требованию он прикладывает документы, которые подтверждают, что принципал не выполнил договоренности. Банк ― гарант переводит деньги бенефициару, независимо от согласия или несогласия принципала.

Условно процедуру можно разделить на 5 шагов.

    Бенефициар выставляет требование вернуть деньги.

Гарант извещает принципала о выставленном требовании.

Гарант проверяет корректность требований.

Гарант выплачивает деньги бенефициару.

  • Гарант требует принципала вернуть долг. График и сроки выплаты прописываются в договоре между гарантом и принципалом.
  • Источник

    Договорная гарантия

    Договорная гарантия

    Договорная или, иначе говоря, контрактная гарантия представляет собой обязательство банка, которое выдается клиенту, говорящее о выплате установленной суммы на тот случай, когда происходит неисполнение им условий договоров, которые были заключены. Данная гарантия обеспечивает платежи по договорам любого рода.

    3 вида договорных гарантий

    В настоящее время возможно оформление 3-х видов договорных банковских гарантий (БГ).

    1. Тендерная гарантия — обязательство гаранта, выдача которого произошла по прошению лица, участвующего в торгах, или другой стороны, которая получила на это право от участника (принципала), и которое предназначается лицу, объявившему торги. При неисполнении участником конкурса обязательств, которые вытекают из представления предложения, происходит платеж, совершенный гарантом в пользу лица, организовавшего торги, с целью возмещения ему суммы, затраченной на их проведение, для того, чтобы организатор мог вложить их в проведение нового тендера.
    2. Гарантия возврата аванса — обязательство, выдача которого совершена финансовым учреждением (гарантом), по просьбе поставщика (подрядчика) покупателю (заказчику). Если поставщик (подрядчик) не придерживается исполнения взятых обязательств, гарант возмещает в соответствии с условиями контракта, заключенного исполнителем и заказчиком, сумму или суммы, которые были внесены заказчиком в качестве аванса в счет исполнителя и не возвращены первому.
    3. Гарантия исполнения — обязательство финансового учреждения (гаранта), которое выдается по велению продавца (подрядчика, исполнителя по контракту), совершить в пользу покупателя (заказчика) платеж, если исполнитель по контракту не исполняет своих обязательств.

    Плюсы договорных гарантий

    Основные преимущества работы с нами

    1. При выдаче договорных БГ можно воспользоваться программой без залогового обеспечения. То есть, нет необходимости предоставлять ликвидное имущество (транспорт, товары, находящиеся в обороте, оборудование и пр.), что серьезно упрощает совершение сделки и выдачи гарантий.
    2. Договорные гарантии не требуют изымания денег. Что в свою очередь положительно сказывается на бизнесе в целом, так как компании не приходится подвергать себя риску, связанному с обесцениванием денег, как в случаях, когда не используются БГ и предоставляются денежные средства в качестве обеспечения (они замораживаются на счетах бенефициара и их невозможно использовать какое-то время).
    3. Гарантии придают сделке надежность, а принципалам уверенности в будущем своего бизнеса.
    4. Быстрота оформления.

    Почему лучше сотрудничать с нами

    Почему именно мы

    1. Наша компания уже длительное время успешно работает на финансовом рынке. Мы помогли множеству компаний разных регионов России получить легитимные (законные) финансовые инструменты.
    2. Сотрудничая с надежными финансовыми учреждениями, получили право предоставлять нашим клиентам финансовые продукты на исключительных, благоприятных условиях (только выгодные условия и цены).
    3. Оперативная работа и внушительный опыт помогают нам оказывать нашим клиентам своевременную помощь.
    4. Только наши клиенты получают грамотную информационную поддержку при выдаче финансовых инструментов.
    Срок действия гарантии

    Согласно «УНИФИЦИРОВАННЫМ ПРАВИЛАМ ПО ДОГОВОРНЫМ ГАРАНТИЯМ» (Публикация Международной Торговой Палаты N 325) статьи 5, если до конца срока действия БГ финансовое учреждение, выступающее гарантом, не получает никаких претензий, либо, если они были урегулированы в результате чего все права заказчика или покупателя по БГ были удовлетворены, то БГ теряет силу. Это касается гарантии исполнения и возврата платежа.

    В случае тендерной гарантии она теряет силу:

    • когда бенефициар выдачей подряда принимает предложение принципала, и, если данное условие закреплено в контракте или вовсе не был подписан никакой контракт, но это предусматривают условия торгов, когда принципал предоставляет БГ исполнения или просто подписывает контракт (в случае отсутствия надобности предоставлять гарантию исполнению);
    • когда подряд выдан другому лицу, являющемуся участником торгов, вне зависимости от того выполнит ли оно предыдущие требования или нет;
    • когда бенефициар заявляет, что не желает выдавать подряд.

    Участвовать в торгах с целью получения строительного подряда (работ, услуг), обеспечивать выполнение своих обязательств по контрактам и прочее легко и просто, когда выдача соответствующих для этого финансовых инструментов происходит под нашим руководством.

    Источник

    Adblock
    detector